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工商銀行布局互聯(lián)網(wǎng)金融的步伐在加快。
今年初上線電商平臺(tái)“融e購(gòu)”之后，8月28日晚間，工行董事長(zhǎng)姜建清在2014年上半年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，將建設(shè)電商平臺(tái)、直銷銀行平臺(tái)和即時(shí)通訊平臺(tái)三大平臺(tái)，其中電商平臺(tái)中的B2B平臺(tái)將很快上線。
這是姜建清首次對(duì)外詳解工行互聯(lián)網(wǎng)金融四大產(chǎn)品線的布局。
此外，工行計(jì)劃在2015年末前發(fā)行不超過(guò)800億元的優(yōu)先股。具體來(lái)看，今年年內(nèi)計(jì)劃先在境外發(fā)行等值350億元人民幣的優(yōu)先股。
姜建清解釋，之所以先在境外發(fā)行，因?yàn)楝F(xiàn)在國(guó)際利率環(huán)境比較好，貨幣環(huán)境寬松，利率偏低，而且國(guó)際投資者對(duì)一級(jí)資本工具比較熟悉。是否會(huì)在境外發(fā)行人民幣優(yōu)先股，現(xiàn)在還在研究和論證中。
詳解互聯(lián)網(wǎng)金融四大產(chǎn)品線
互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，商業(yè)銀行開(kāi)始“應(yīng)戰(zhàn)”。
姜建清介紹，工行提出打造一個(gè)全新的“E-ICBC”戰(zhàn)略，總的做法是構(gòu)建一個(gè)支付、融資、金融交易、商務(wù)、信息五大功能于一體的服務(wù)體系。
首先，建設(shè)電商、直銷銀行和即時(shí)通訊三大平臺(tái)。今年初，工行上線了電商平臺(tái)“融e購(gòu)”，目前簽約1600多家商戶，注冊(cè)用戶超過(guò)550萬(wàn)元，累積交易量高達(dá)155億元。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，工行電商平臺(tái)將在目前B2C平臺(tái)的基礎(chǔ)上，很快上線B2B平臺(tái)。通過(guò)電商平臺(tái)把商戶、客戶兩端的資金流、物流、信息流整合，并提供支付、融資以及其他金融服務(wù)。而直銷銀行平臺(tái)和即時(shí)通訊平臺(tái)也將在年內(nèi)上線，其中即時(shí)通訊平臺(tái)將來(lái)還可能會(huì)開(kāi)展直接交易。
其次，建立基于互聯(lián)網(wǎng)的支付、融資、投資理財(cái)三大產(chǎn)品體系。為應(yīng)對(duì)第三方支付的挑戰(zhàn)，工行上線了小額快捷支付產(chǎn)品“工銀e支付”，客戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)2000萬(wàn)，交易額同比增長(zhǎng)7.5倍。
再次，構(gòu)建線上、線下一體化的服務(wù)體系。工行推出“網(wǎng)貸通”，直接對(duì)小微企業(yè)發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款，已累積向6.5萬(wàn)小微企業(yè)發(fā)放貸款1.4萬(wàn)億元，余額近3000億元。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，工行還將推出一款產(chǎn)品E投資，很多產(chǎn)品可在網(wǎng)上直接投資，考慮到一些長(zhǎng)尾客戶，設(shè)計(jì)相應(yīng)產(chǎn)品。
最后，建立健全大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，用于融資和支付。此前21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道獨(dú)家報(bào)道，基于B2C電商平臺(tái)和線下POS機(jī)消費(fèi)，工行推出信用貸款產(chǎn)品“逸貸”，半年多時(shí)間累計(jì)貸款1213億元，貸款余額超290億元。
“所有產(chǎn)品今年年內(nèi)全部推出。”姜建清強(qiáng)調(diào)。
年內(nèi)境外350億元優(yōu)先股
2014年上半年，工行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1484億元，同比增7.2%，而今年一季度的凈利潤(rùn)增速為6.75%。工行行長(zhǎng)易會(huì)滿解釋，凈利潤(rùn)基數(shù)比較大，目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，7.2%的凈利潤(rùn)增速已經(jīng)不錯(cuò)。
其中，境外機(jī)構(gòu)上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)12.03億美元，同比增長(zhǎng)41%，大幅超過(guò)境內(nèi)利潤(rùn)增速，成為重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，也使得優(yōu)先股發(fā)行向境外機(jī)構(gòu)有所傾斜。
姜建清介紹，如果最終能在境外發(fā)人民幣優(yōu)先股，工行打算把募集資金全部境外留存使用。工行境外機(jī)構(gòu)25%以上的資產(chǎn)和利潤(rùn)都來(lái)自人民幣資產(chǎn)，需要更多的人民幣資產(chǎn)來(lái)支撐�！拔覀冋J(rèn)為這筆資金在境外使用是可行的�！�
凈利潤(rùn)增速放緩的另一面，是工行“不良”雙升。截至6月末，工行不良貸款率較一季度末微升2BP至0.99%。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從相關(guān)渠道獲悉，今年上半年，工行不良貸款中，公司類貸款50%是制造業(yè)和批發(fā)業(yè)，個(gè)人貸款中30%是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，這與今年出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)下行，特別是鋼貿(mào)、小微企業(yè)的問(wèn)題有關(guān)。 |